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P2P模式的理财如何呢?

时间:2022-06-05 09:55 | 栏目:理财 | 点击:

p2p是什么意思?,如果你也有这样的问题,不妨看看小编彤彤给大家的解答,一起来看看

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这种理财模式现在还是挺具有优势的,而且也是现在比较流行的一种理财方法,受到了广大群众的欢迎。

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p2p的中文全称是互联网金融点对点借贷平台,简单说就是个人对个人,团体对团体的借贷,比较精准;由于p2p近两年来的崛起,被多数不法的借贷公司利用,成为高利贷的获利工具,但随着国家的严厉打击,还是有多数的p2p平台是值得信任的,因为银行也可以参与p2p的借贷,借贷人需要擦脸眼睛,提高鉴别能力。

p2p(peer to peer lending)是指点对点网络借款,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式,借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务,属于互联网金融(ITFIN)产品的一种。

P2P小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面,由网络信贷公司(第三方公司、网站)作为中介平台,借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台,把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。

借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标向借款人放贷,由借贷双方自由竞价,平台撮合成交,在借贷过程中,资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现,它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式,这也是未来金融服务的发展趋势。

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国内的互联网金融发展迅速,从2007年p2p网贷出现,到今天网贷行业已经成了许多人投资理财的重要选择。粉丝小编经过长时间的熏陶也从普通人变成一名金融从业人员以及资深投资理财爱好者,现在将自己对一些网贷平台筛选经验做个总结与分享。

如何判断P2P网贷平台是否靠谱?

值得信任的P2P平台都有一些共性,通过很多细节传达出靠谱的信号。

P2P投资理财怎么选靠谱的?

一、身家清白

从网络上搜索负面信息极少,去一些行业权威不错的网站都有相关报道,并且非常明确的告诉自己是做什么的。就目前P2P平台无非就是如下几个类型:风投系、民营系、国企系、上市公司系以及银行系。

最安全的应该是银行系平台,具有强大的资金实力和风控体系。如:陆金所。但因为安全,所以这类平台往往利息不是很高,甚至有很多跟银行理财产品差不多,适合理财新手,找找投资的感觉,毕竟风险下收益就少。

其次是风投系平台,相对那些非专业的机构(雨后春笋一样的P2P平台),风投机构的专业性是值得信任的。投资机构之所以值得信任,不是因为多么权威,而是他们基本上都有法律常识,不会允许投资触碰法律边界的平台,另外风投公司的用的是自己的真金白银。

再次,就是国企系和上市公司系,两者情况相似,但需要认真调查是否真国资和上市公司入股。目前有些所谓的国资系、上市公司系平台还是有不少猫腻的。一是少的可怜的国资入股,没有平台的实际控制权。二是儿子、孙子辈的国资入股。因为有些平台想借用国资平台的信用背书,但真正的国企不愿意与其有瓜葛,只好退而求其次,去寻找与国企“沾亲带故”的那些子公司。三是国资高管到平台任职。这种国资平台和实际国资平台没有任何联系,国企高管只是挂一个虚名,就成了战略入股。四是实在找不到国资入股,转而收购国资背景企业。儿子辈“儿子辈”的国资背景“喝茶费”每年就要300-500万元不等,最便宜的要60万元。有些国资外壳也成了明码标价专卖的赚钱工具。

最后就是民营系平台。虽有靠谱的,但是最需要谨慎的,这只有部分网贷老鸟才敢参与。需要考察平台公司股东构成,高管人员从业经历和信用情况、自有资金实力,风控能力,资金运营能力,资产标的的开发与设计等等。

P2P投资理财怎么选靠谱的?

二、产品体验

体验虽是虚词,但打造良好的体验背后每个环节都是苦功。一款P2P产品,站在它身后起码有资产团队、产品团队、技术团队、客服团队。用户使用一款互联网产品的每个行为动作,都要经过团队的大量研究讨论。这个是很直观的审美感觉,作为资深投资人,界面设计是不是舒服大概一眼就能感知到。你说,这也算一条筛选标准?这个真的可以有。现在一些骗子平台花个几万块钱找外包网站,做出来的根本就是粗制滥造,这么省钱的用意已经很明显了。一个带着诈骗目的的公司是没心思好好做这些的,对他们来说,与其耐心打磨产品,还不如花几个亿投广告砸知名度。当你打开一个平台官网时候结果看到到处飞舞的都是“狗皮膏药”,这样的平台你还敢投吗?相反,现在行业竞争愈加激烈,优秀的平台都花钱花精力去优化设计,网站简洁大方、条理清晰是很重要的标准。他们这么做为的就是希望通过用户友好的界面吸引更多投资人,所以在选界面体验好的平台很重要。

产品体验有两个维度,广度和深度。广度就是一个平台上可选择投资产品的类型多少,而深度就是每一个投资产品的用心、细致程度。

在广度层面,现在市面上主流的P2P平台都会配置不同期限和收益率的投资产品,其投资标的更是花样翻新。以陆金所为例,产品有活期、定期、网贷、基金、私募资管和保险,真的是做到金融体系产品全覆盖。投资产品的广度,既是平台资产丰富程度的体现,也是平台创新性和运营能力的证明。有广度的平台,能够为用户提供满足不同层次理财需求的服务,有趣味性和参与感就更是加分项。

产品体验的深度则是一个比较个人化的概念。一个内容丰富的网站会给人以很饱满的视觉感觉,要知道平台不会浪费网站资源。一是设计是否美观、产品使用是否流畅、每个交互设计是否符合使用习惯;二是平台最新活动、平台运营报告、平台相关新闻等;三是平台获得的一些荣誉或者称谓,以及相关的资质保证等,如中国互联网金融协会首批会员,与某某银行达成资金存管服务等;四是热销或者推荐的投资项目以及项目的投资进度情况,每一个投资标的是否有对应的借款人详细资料,如身份证、户口簿、抵押物、借款合同、抵质押合同,现场调查的照片等等;五是公司简介、企业发展、团队介绍、业绩报告、新闻公告等。所有的这些细节都是平台的互联网专业度以及用心的体现。

P2P投资理财怎么选靠谱的?

三、用户交互

这是体现互联网金融和传统金融玩法区别的重要一点。互联网金融讲求的是用户的参与感,通过产品的新玩法,节假日小活动,甚至是读秒计息这样的形式,来增进用户的参与感。用户交互是一家真心做互联网金融公司的基本素养。

这个概念似乎看上去有些玄妙,实际上是与每个人的切身体验最直接相关的。真心与用户做交互的P2P平台,总是卯足了劲儿想跟网络另一端的用户玩起来。钱升钱的“鲨鱼计划”正在募集资金投资鸡蛋期货产品,事实上期货是一种比较复杂的金融衍生品。但是通过巧妙的产品设计,用户能够通过简单的“看涨”或“看跌”来玩期货,并且是6%保底的。这样帮助用户化难为易的产品,就是优秀的用户交互。而现在被各级监管列入高危的各种“财富”,都是从传统金融进入P2P的玩家,玩法野蛮,对互联网体验几乎一窍不通,用户交互方式甚至是请投资人吃饭。靠谱程度高下立显。

以点是对网贷平台直观上是否靠谱的直观判断,如果想更深入的了解网贷平台,还需要很多调查技巧与方法。包括公司法人、高管背景实力,公司运营能力,风险控制能力,财务水平,资产标的设计与开发、法律规范等等具体的调查能力。小编只希望大家能选择到自己满意且收益满满的投资理财平台,如果自己判断不好,一些相关的评估机构是有对应的投资建议的,记得一句话利益大风险就大,新手不要就关注眼前的利益,少赚一点也比血本无归的要好。投资需谨慎!

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